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Kreditkarten Vergleich: Die besten Kreditkarten im Vergleichsrechner

Finde in unserem Kreditkarten Vergleich die ideale Karte für dich. Hier findest du Kreditkarten aller wichtigen Banken im Vergleich. Der Kreditkarten Vergleich ist natürlich kostenlos und unverbindlich. Vergleiche daher jetzt die Konditionen der besten Kreditkarten Österreichs und spare bares Geld.

Unsere Empfehlung bei schlechter Bonität:
Empfohlen: TF Bank Mastercard Gold

✓ Zinsfrei einkaufen und erst bis zu 51 Tage später bezahlen
✓ Flexible Ratenzahlung
✓ Kostenlos inkludierte Reiseversicherung



4,6 Sterne bei Trustpilot aus über 414 Bewertungen


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Sofort nach Aktivierung Geld zur Verfügung


Eine Kreditkarte erfüllt drei Funktionen gleichzeitig. Eine Kreditkarte ermöglicht dir weltweit bargeldlos beim Einkaufen zu bezahlen, Bargeld am Automaten abzuheben und online einzukaufen.

Dabei gibt es unterschiedliche Kreditkartentypen. Bei manchen Kreditkarten musst du die Beträge über eine Überweisung selbst ausgleichen. Bei anderen Karten geschieht dies automatisch über eine Lastschrift Abbuchung. Als Drittes gibt es Kreditkarten, welche eine Teilzahlungsfunktion haben, wodurch der ausstehende Betrag nur teilweise abgebucht wird und der Rest über einen Kredit abgestottert wird.

In unserem Kreditkarten-Vergleich findest du einige Kreditkarten, welche vollständig kostenlos, also ohne Jahresgebühr sind.

Teurere Kreditkarten haben oft zusätzliche Features für deine Sicherheit mit on board. Hierzu zählen Reise-, Mietwagen- oder Auslandskrankenversicherungen.

Der Kreditkarten Vergleich gibt dir einen ersten Überblick über verfügbare Kreditkarten und deren Konditionen in Österreich. Unterhalb des Kreditkartenvergleichs findest du die unsere Empfehlungen für die besten Kreditkarten.

Empfohlene Karten aus dem Kreditkarten Vergleich

1. TF Bank Mastercard Gold ist unsere Empfehlung aus dem Kreditkarten Vergleich

Mit der TF Bank Kreditkarte kannst du bis zu 51 Tage kostenlos Geld leihen. Am Anfang stehen dir etwa 1.000 € zur Verfügung. Je nach Bonität kann das auch etwas mehr oder weniger sein. Wenn du deine Raten pünktlich bezahlst, erhöht die TF-Bank dein Kartenlimit aber bereits im zweiten und dritten Monat. Obendrauf erhältst du eine kostenlose Reiseversicherung im Ausland.

Empfohlen: TF Bank Mastercard Gold

Ähnlich wie bei der Advanzia Kreditkarte musst du bei der TF Masterbank Gold Kreditkarte deine Umsätze erst viel später begleichen: Die Bank gibt dir ein kostenloses Zahlungsziel von 51 Tagen. Wenn du innerhalb der Frist deine Kreditkartenrechnung begleichst, fallen daher keine Zinsen oder Gebühren für den kleinen Kredit an. Daher eignet sich die TF Bank Kreditkarte auch als Alternative zum Minikrediten von Cashper oder Cashpresso.

Zudem ist die TF Bank MasterCard ohne Eröffnungskosten oder Jahresgebühr. Sogar das Abheben von Geld in Fremdwährung ist kostenlos, sodass sich die Karte auch für Reisende gut eignet. Zudem gibt es eine kostenlose Reiseversicherung obendrauf.

Positiv zu erwähnen ist auch die automatische Erhöhung des Kreditrahmens, wenn man seine Raten pünktlich zahlt. So erhielt folgende Nutzerin im ersten Monat ein Kartenlimit von 1.000 € welches sie fristgemäß zurückzahlte. Zwei Monate später gestattete ihr die TF Bank bereits 2.400 € Kredit über die Kreditkarte, welche bei fristgemäßer Rückzahlung ohne Kosten bleiben.

TF Bank Erfahrungsbericht von Trustpilot
TF Bank Erfahrungsbericht von Trustpilot

Bei der Beantragung der Kreditkarte wird deine Bonität über eine KSV Abfrage geprüft, eine Bewilligung ist aber auch bei mittlerer Bonität möglich. Die TF Bank wird bei mittlerer Bonität deinen Kreditrahmen anpassen und deinen Antrag häufig dennoch genehmigen. Wenn du einen Minikredit bei schlechter Bonität benötigst, geht eigentlich kein Weg an Casper Österreich* vorbei.

Die TF Mastercard Gold, hat ähnliche Nachteile wie die Advanzia free Kreditkarte. Der schwerwiegendste Nachteil besteht darin, dass Rechnungen der Kreditkarte jeden Monat händisch überwiesen werden müssen. Wenn du eine Rechnung zu spät bezahlst, kommen hohe Zinsen auf dich zu, welche schnell zur Kostenfalle werden können. Die TF Bank Kreditkarte eignet sich daher nur als echte Alternative zu Cashpher, wenn du gut planen kannst und Zahlungen zuverlässig und pünktlich zurückzahlen kannst.

Vorteile der TF MasterCard Gold

  • Zinsfreie Einkäufe bis zu 51 Tage
  • Bis zu 10.000 € an Darlehen möglich
  • Automatische Erhöhung des Kreditrahmens, bei fristgemäßer Rückzahlung
  • Gratis Reiseversicherungen
  • Keine Eröffnungsgebühr und keine Jahresgebühr
  • Keine Fremdwährungsgebühr im Ausland
  • Beantragung bei mittlerer Bonität möglich
  • Kontaktloses Bezahlen durch NFC-Chip

Nachteile der TF MasterCard Gold

Neben den zahlreichen Vorteilen weist die Kreditkarte der TF Bank auch einige Nachteile auf, die eine unproblematische Nutzung nur gut organisierten Personen ermöglicht:

  • Kein Lastschrifteinzug des offenen Saldos
  • Hoher Zinssatz bei Ratenzahlung nach 51 Tagen
  • Bargeldabhebungen müssen zum 20.ten eines Monats bezahlt werden, spätere Zahlungen führen zu hohen Kosten
  • Keine App
  • Wunsch-PIN nicht möglich
  • Keine Unterstützung von Google Pay oder Apple Pay möglich
Nähere Informationen bei der TF Bank

Kreditkarten Vergleich: Advanzia free

Free Advanzia

Bei Advanzia free musst du deine Ausgaben erst 7 Wochen später begleichen. Somit erhältst du durch den verzögerten Rückzahlungstermin ein zinsfreies Darlehen von bis zu 1.500 €, was als Alternative zum Minikredit in Österreich genutzt werden kann. Zudem erhältst du 25 € Startguthaben. Wie beim Cashper Minikredit ist für die Advanzia Free Card keine ausgezeichnete Bonität erforderlich. Wenn du einen negativen KSV Eintrag hast, kannst du die  Advanzia free Card trotzdem bewilligt bekommen. Dennoch wird der Cashper Kredit in schwierigen Fällen eher vergeben, als die Advanzia Karte.

Dabei sind Minikredite mit Beträgen bis 1.500 € über die Advanzia Kreditkarte bei fristgemäßer Rückzahlung gebührenfrei. Der Anbieter ist daher unsere Top-Empfehlung als Alternative für Minikredite in Österreich bis 1.500 €.

Minikredite über kostenlose Kreditkarte Geld leihen über eine kostenlose Kreditkarte ist eine attraktive Möglichkeit, ohne komplizierten Beantragungsprozess schnell an Geld zu kommen. Wurde der Kreditrahmen einmal eingeräumt, kannst du immer wieder darüber verfügen. Aufpassen solltest du bei dieser Möglichkeit bei zu niedrigen Teilzahlungsoptionen: Was verlockend klingt führt schnell zu zusätzlichen Gebühren.

Vorteile der Advanzia Free

  • 25 € Startguthaben
  • Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
  • Zudem sind bis zu 1.500 Euro Kreditrahmen möglich
  • Dabei erhältst du ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Darlehen durch verzögerte Rückzahlung.
    • Kreditkartenumsätze müssen erst zum Ende des übernächsten Monats beglichen werden. Wenn du am Monatsende etwas mit der Advanzia free Card kaufst hast du somit ein kostenfreies Darlehen von etwa 7-8 Wochen.
  • Auch bei schlechter Bonität und trotz negativem KSV Eintrag unter Umständen möglich (Bewilligung ist bei Cashper, unproblematischer)
  • Dennoch ist eine Beantragung ohne festen Arbeitsplatz möglich
  • und eine Teilzahlungsmöglichkeit (optional) steht ebenfalls zur Verfügung
  • Des Weiteren kannst du weltweit gratis  Bargeld abheben
  • und erhältst eine Gratis Reiseversicherung obendrauf

Nachteile der Advanzia Free

  • Verfügungsrahmen am Anfang nur gering
  • Mindestens mittlere Bonität ist Voraussetzung zur Bewilligung
  • Keine Zahlung per Lastschrift, daher disziplinierter Umgang nötig: Du musst die Rechnung per Überweisung von deinem angegebenen Abrechnungskonto begleichen. Die Rechnung erhältst du per Mail am Monatsanfang. Ich empfehle einen Merker im Kalender und strikte Disziplin.
Nähere Informationen bei der Advanzia

Kreditkarten Vergleich: Worauf sollte ich achten?

Kreditkarten Vergleich Österreich

So bekommst du deine Kreditkarte

Wusstest du bereits?
Die meisten Kreditkarten können weltweit eingesetzt werden. Das beudetet: Egal ob du dich in Österreich, Deutschland oder China befindest – du kannst Geld abheben.

Welche Unterschiede gibt es bei den Kreditkarten?

Die beliebteste Art der Kreditkarte ist die „klassische Kreditkarte“. Diese funktioniert nach dem Rechnungssystem. Während dem Monat kann man so viel abheben, wie man früher mit dem Anbieter ausgemacht hat. Am Ende des Monats bekommt man dann eine Abrechnung der Kreditkartenfirma, die dann bezahlt werden muss.

Eine Alternative dazu ist zB. die Debitkarte. Dabei wird das abgehobene Geld sofort vom Girokonto des Eigentümers abgehoben. Hier wartet man also nicht auf die Rechnung, sondern zahlt sofort. Auch Prepaidkarten sind erhältlich. Hier ist der Name Programm: Man zahlt im Vorraus nach dem Guthabenprinzip.

Bei den einzelnen Anbietern gibt es nur maginale Unterschiede. Diese werden im Vergleichsrechner angezeigt.

Kreditkarten Vergleich

Welche großen & internationalen Kartenanbieter gibt es?

Der Markt der Kreditkartenunternehmen teilt sich eigentlich auf gerademal 4 größere Anbieter auf. Die anderen sind kleine, regionale Anbieter, die ihre Karten nur in bestimmten Erdteilen ausgeben.

Die größten 4 Kreditkartenanbieter sind American Express, Diners Club, Visa und MasterCard.

Der älteste Anbieter von Kreditkarten ist Diners Club. Diners Club ist bereits seit dem Jahre 1954 in Deutschland vertreten. Danach kam American Express (1958) und MasterCard (1975). Visa ist erst seit 1980 verfügbar.

Für die Ausstellung der einzelnen Kreditkarten sind Banken zuständig. Die Kreditkartenunternehmen müssen nur dafür sorgen, dass der Zahlungsverkehr problemlos funktioniert.

Kreditkarten im Vergleich

Wie bekomme ich eine Kreditkarte?

Wer eine Kreditkarte bekommen möchte, der muss einige Voraussetzungen erfüllen. Einerseits ist es wichtig, dass man Volljährig ist und über einen Wohnsitz in Österreich verfügt. Andererseits wird von der Bank eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

Dabei wird die Wahrscheinlichkeit überprüft, ob man einen Kredit zurückzahlen kann. Bei einem negativen Ergebnis wird es mit größter Wahrscheinlichkeit zu keiner Ausstellung einer Kreditkarte kommen.

Von dieser Kreditwürdigkeitsbewertung hängt auch der maximale Kreditrahmen ab.

Meist bewegt sich der Kreditrahmen für Privatpersonen im Bereich zwischen 1.500 und 4.500€.

Wie funktionieren Kreditkarten?

Nachdem man die Kreditkarte bekommen hat, wird’s Zeit für die erste Transaktion! Egal ob im Geschäft oder beim Bankomaten – nachdem man die Karte in den Schlitz gesteckt hat, läuft in den Kartennetzwerken im Hintergrund einiges ab.

Zuallererst wird beim Kreditkartenanbieter überprüft, ob die Daten, die auf der Karte gesichtert sind, überhaupt stimmen.

Sobald man autorisiert ist, beginnt der eigentliche Prozess. Die Bank des Händlers oder Bankomaten teilt der Bank des Kunden mit, wieviel abgehoben wurde. Das passiert in Sekundenschnelle. Wenn alles in Ordnung ist und alle Systeme die Transaktion bestätigen, ist der Kauf-/Abhebevorgang abgeschlossen.

Kreditkarten Vergleich: FAQ

Weitere kurze Fragen & Antworten zum Thema

Wie schnell erhalte ich meine Kreditkarte?

Die Beantragung und Bestätigung der Kreditkarte ist normalerweise schon nach wenigen Minuten, bzw. Stunden abgeschlossen. Noch schneller geht es im Internet.

Nach der Beantragung muss man in etwa 2-3 Wochen auf den Erhalt der Kreditkarte warten. Dieser Wert hängt vor allem von der Bank ab – mal geht’s schneller, mal langsamer.

Wer die Karte besonders schnell erhalten möchte, der sollte sich für eine Debitkarte entscheiden. Dort entfällt die Kreditwürdigkeitsprüfung, da die Abhebungen einfach direkt vom Girokonto passieren.

Wie hoch wird mein Kreditrahmen sein?

Das ist abhängig vom monatlichen Einkommen und von etwaigen Einträgen bei Bonitätsprüfern.

Je „sauberer“ man ist – das bedeutet hohes Einkommen, keine vorhandenen Bonitätsprobleme – desto höher wird der Kreditrahmen sein. Wenn man schon längere Zeit Kunde bei einer Bank ist, dann sollte es im Grunde kein Problem sein, den Rahmen zu erhöhen.

Welche Kreditkarte eignet sich fürs Reisen?

Wer viel reist, der benötigt logischerweise eine Kreditkarte, die überall einsetzbar ist. Während manche Anbieter nur in einigen Ländern der Erde operieren, sind die größeren Unternehmen fast überall vertreten.

Schaut man nur auf die Anbieter, so ist VISA wohl die Kreditkarte, die am öftesten akzeptiert wird. Neben dem Anbieter der Kreditkarte sollte man jedoch auch die Angebote der Banken im Blick behalten.

Für Reisende gibt es oft spezielle Angebote, bei denen die Abhebungen im Ausland kostenlos sind und bei denen es einige weitere interessante Vorteile gibt. Wir empfehlen, dazu direkt bei der Bank nachzufragen oder auf der Webseite der Bank nachzusehen.