Kredit auch in schwierigen Fällen in Österreich – 3 Möglichkeiten

In verschiedenen Lebenssituationen benötigt man finanzielle Unterstützung. Kredite können dafür die perfekte Lösung sein. Schwierig wird es aber, falls die Banken den Antrag ablehnen. Egal ob man von Rechnungen überrascht wird, das Studium doch länger dauert als geplant oder der Arbeitgeber unerwartet Insolvenz anmeldet. Es gibt viele Fälle, in denen plötzlich schnell Geld benötigt wird. Die Lebenssituation und Bonität spielen bei der Kreditvergabe die wichtigste Rolle. Rentner, Auszubildende und Arbeitslose werden oft als schwierige Fälle angesehen. Ein KSV Eintrag oder eine schlechte Bonität erschweren auch das Vorhaben. Dennoch ist es nicht unmöglich, einen Kredit auch in solchen schwierigen Fällen in Österreich zu erhalten.

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Als Kredit stehen auch in schwierigen Fällen in Österreich hauptsächlich Minikredite oder spezielle Kreditkarten zur Verfügung. In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige, was du über die Kreditvergabe in schwierigen Fällen in Österreich wissen musst.

Wann ist es in Österreich schwierig einen Kredit zu bekommen?

Viele Kriterien müssen erfüllt sein, um einen Kredit in Österreich zu erhalten. Für Auszubildende, Studenten, Arbeitslose, Rentner, Selbstständige und Arbeiter in der Probezeit ist es von vorneherein schwierig. Als Nächstes spielt die Kredithöhe eine entscheidende Rolle. Ein Azubi mit beispielsweise 700.- € Nettoverdienst wird bei Anbietern wie Cashper* problemlos einen Kredit von 1.000 – 1.500 € erhalten. Bei hohen Summen werden die meisten Anträge jedoch abgelehnt. Weitere Probleme haben Studenten und Schüler. Ohne Stipendium verdienen sie oftmals kein Geld. Glücklicherweise gibt es verschiedene Institutionen, die den Lernenden trotzdem einen Kredit ermöglicht.

Kredit in schwierigen Fällen in Österreich erhalten– Unsere 3 Möglichkeiten

1. TF Bank Kreditkarte – Kredit in schwierigen Fällen in Österreich erhalten

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Mit der TF Bank Kreditkarte kannst du bis zu 51 Tage kostenlos Geld leihen. Am Anfang stehen dir etwa 1.000 € zur Verfügung. Je nach Bonität kann das auch etwas mehr oder weniger sein. Wenn du deine Raten pünktlich bezahlst, erhöht die TF-Bank dein Kartenlimit aber bereits im zweiten und dritten Monat. Obendrauf erhältst du eine kostenlose Reiseversicherung im Ausland.

Vorteile der TF MasterCard Gold

• Zinsfreie Einkäufe bis zu 51 Tage
• Bis zu 10.000 € an Darlehen möglich
• Automatische Erhöhung des Kreditrahmens, bei fristgemäßer Rückzahlung
• Gratis Reiseversicherungen
• Keine Eröffnungsgebühr und keine Jahresgebühr
• Keine Fremdwährungsgebühr im Ausland
• Beantragung bei mittlerer Bonität möglich
• Kontaktloses Bezahlen durch NFC-Chip

Nachteile der TF MasterCard Gold

Neben den zahlreichen Vorteilen weist die Kreditkarte der TF Bank auch einige Nachteile auf, die eine unproblematische Nutzung nur gut organisierten Personen ermöglicht:

• Kein Lastschrifteinzug des offenen Saldos
• Hoher Zinssatz bei Ratenzahlung nach 51 Tagen
• Bargeldabhebungen müssen zum 20.ten eines Monats bezahlt werden, spätere Zahlungen führen zu hohen Kosten
• Keine App
• Wunsch-PIN nicht möglich
• Keine Unterstützung von Google Pay oder Apple Pay möglich

2. Advanzia Kreditkarte – Kredit in schwierigen Fällen in Österreich erhalten

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Bei Advanzia free musst du deine Ausgaben erst 7 Wochen später begleichen. Somit erhältst du durch den verzögerten Rückzahlungstermin ein zinsfreies Darlehen von bis zu 1.500 €, was als Alternative zum Minikredit in Österreich genutzt werden kann. Wie beim Cashper Minikredit ist für die Advanzia Free Card keine ausgezeichnete Bonität erforderlich. Wenn du einen negativen KSV Eintrag hast, kannst du die  Advanzia free Card trotzdem bewilligt bekommen. Dennoch wird der Cashper Kredit in schwierigen Fällen eher vergeben, als die Advanzia Karte.

Vorteile der Advanzia Free

• Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr
• Zudem sind bis zu 1.500 Euro Kreditrahmen möglich
• Dabei erhältst du ein bis zu 7 Wochen zinsfreies Darlehen durch verzögerte Rückzahlung.
  • Kreditkartenumsätze müssen erst zum Ende des übernächsten Monats beglichen werden. Wenn du am Monatsende etwas mit der Advanzia free Card kaufst hast du somit ein kostenfreies Darlehen von etwa 7-8 Wochen.
• Auch bei schlechter Bonität und trotz negativem KSV Eintrag unter Umständen möglich (Bewilligung ist bei Cashper, unproblematischer)
• Dennoch ist eine Beantragung ohne festen Arbeitsplatz möglich
• und eine Teilzahlungsmöglichkeit (optional) steht ebenfalls zur Verfügung
• Des Weiteren kannst du weltweit gratis  Bargeld abheben
• und erhältst eine Gratis Reiseversicherung obendrauf

Nachteile der Advanzia Free

• Verfügungsrahmen am Anfang nur gering
• Mindestens mittlere Bonität ist Voraussetzung zur Bewilligung
• Keine Zahlung per Lastschrift, daher disziplinierter Umgang nötig: Du musst die Rechnung per Überweisung von deinem angegebenen Abrechnungskonto begleichen. Die Rechnung erhältst du per Mail am Monatsanfang. Ich empfehle einen Merker im Kalender und strikte Disziplin.

3. Cashper Minikredit – Kredit in schwierigen Fällen in Österreich erhalten

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Bis 600 € Kreditsumme kannst du auch in schwierigen Fällen kostenlos über Cashper Geld leihen. Cashper ist einer der bekanntesten Anbieter von Minikrediten in Österreich. Und das nicht ohne Grund, denn das Angebot kostenlos Geld zu leihen ist einmalig.

• Mit einem Minikredit von Cahsper wird Geld leihen auch in schwierigen Fällen in Österreich möglich. Einfach bis 1.500 € trotz negativem KSV Eintrag und schlechter Bonität leihen!
• Für Auszubildende, Studenten, Arbeitslose, Rentner, Selbstständige und Arbeiter in der Probezeit
• Cashper ist günstig (bis 600 € Kredit sogar kostenlos), zahlt schnell und vergibt trotz KSV Einträgen Kredite an Österreicher!
• 15, 30 oder 60 Tage mit einem Minikredit überbrücken
• 100 – 1.500 € werden auch in schwierigen Fällen sofort aufs Konto überwiesen

Vorteile cashper Minikredit in Österreich

• Kleinere Beträge bis 600 € kannst für 30 Tage kostenlos leihen
• Bewilligung bei schlechter Bonität und negativen KSV Merkmalen
• Geringere Zinsen als die Alternativen über Kreditkarte
• Beantragung ohne festen Arbeitsplatz möglich
• Nur 700 € Mindesteinkommen notwendig, jede andere Bank lehnt da längst ab

Nachteile Cashper Minikredit in Österreich

• Sonderoptionen wie Sofortauszahlung und 2-Raten Option sind sehr kostspielig.

Kreditprüfung: Eine unüberwindbare Hürde bei den meisten Banken wenn der Kredit auch in schwierigen Fällen in Österreich vergeben werden soll

Ein weiterer Aspekt sind die allgemeinen Bewertungskriterien. Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, wird der Antragssteller genauestens überprüft. Ein Einkommensnachweis stellt für viele schon eine Hürde dar. Die Kreditrate muss durch regelmäßiges Gehalt gesichert sein. Auch die Summe muss zu dem Einkommen des Kreditnehmers passen. Wer sich den Kredit gar nicht leisten kann, bekommt ihn auch nicht. Bei schwierigen Fällen kann auch eine Bürgschaft durch Dritte aushelfen. Des Weiteren können sich Sicherheiten wie Autos, Immobilien, Aktien oder Versicherungen positiv auf die Bonität auswirken.

Was macht der Kreditschutzverband? 

Seit 1870 sorgt der Kreditschutzverband für Sicherheit in der Finanzwelt. Die Organisation kann mit der deutschen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (SCHUFA) und der Schweizer „Zentralstelle für Kreditinformationen“ (ZEK) verglichen werden. Der Kreditschutzverband führt eine immense Datenbank über Bonitätsdaten. Er sammelt nicht nur Daten über Privatpersonen, sondern auch über Firmen und sorgt so für Transparenz. Ein KSV Eintrag liefert Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten der Person oder des Unternehmens.

Wie bekommt man einen KSV Eintrag? 

Bei einem negativen KSV Eintrag wird es schon schwieriger einen Kredit zu erhalten. Es gibt viele Gründe wie man einen negativen Eintrag erhält:

• Insolvenzverfahren
• Pfändung oder Zwangsversteigerung
• Kartenmissbrauch
• Unbezahlte Mahnungen
• Regelmäßig überzogenes Girokonto

Diese Einträge zählen als schwierige Fälle bei der Kreditvergabe. Sobald ein Risiko für die Banken besteht, lehnen sie den Antrag ab. Gleichzeitig führt jede Bank in Österreich eine KSV Abfrage durch, bevor sie einen Kredit genehmigt. Deshalb wird man mit negativem KSV Eintrag keinen Kredit von einer Bank in Österreich erhalten. Dennoch hat man als schwieriger Fall weitere Möglichkeiten.

4 Möglichkeiten einen Kredit in schwierigen Fällen trotz KSV Eintrag zu erhalten

Privatkredite

Privatkredite können dem Betroffenen aus der Patsche helfen, da man sie oftmals trotz KSV Eintrag erhält. Deshalb sollte man in diesem Fall zuerst bei der Familie und bei Freunden nach Unterstützung fragen. Da diese Kredite auf Vertrauensbasis gegeben werden, spielt die Bonität und dadurch auch ein KSV Eintrag keine Rolle.

Bei einem  Kredit ohne KSV Eintrag wird die KSV nicht abgefragt. Man muss lediglich belegen können, dass man die Kreditrate bezahlen kann.

Kreditanträge ohne KSV werden normalerweise nur von ausländischen Banken bewilligt. Dabei muss ein negativer KSV Eintrag nicht direkt negative Auswirkungen haben. Eine Bonitätsprüfung kann trotz KSV Eintrag positiv ausfallen, wenn beispielsweise vergangene Kredite immer rechtzeitig bezahlt wurden. Des Weiteren sind nicht alle negativen KSV Einträge für die Vergabe des Kredits relevant. Wenn du z.B. einen schlechten KSV Score aufgrund zahlreicher Kreditkarten hast, wirst du auch von Österreicher Banken einen Kredit bekommen. Vorausgesetzt, dass du alle Schulden immer rechtzeitig beglichen hast.

Anbieter wie Cashper* sind aufgrund der niedrigeren Kosten und kurzen Laufzeiten eine gute Alternative zu Krediten ohne KSV Eintrag aus der Schweiz.

Schwieriger Sonderfall: Kredite trotz Arbeitslosigkeit erhalten

Die Arbeitslosigkeit kommt oftmals überraschend und kann jeden treffen. Entscheidend für die Kreditvergabe ist zum einen die Dauer der Arbeitslosigkeit und zum anderen die Beziehung zum Kreditgeber. Da die Bank in diesem schwierigen Fall einen Kredit auf Vertrauensbasis ausstellen muss, sollte man es zuerst bei der eigenen Hausbank versuchen. Die Chance ist bei der Hausbank deutlich höher, da sie bereits seit Jahren wichtige Informationen über den Kreditnehmer gesammelt hat. Falls in der Vergangenheit keine Zahlungsprobleme gegeben hat, sollte der Kreditvergabe nichts im Wege stehen.

Dennoch können diese Kredite in sehr schwierigen Fällen abgelehnt werden. Viele Alternativen bleiben dann nicht mehr. Als Nächstes sollte man unbedingt sein privates Umfeld fragen. Falls auch diese Option wegfällt, bleibt noch der Kredit von Anbietern wie Cashper*. Bei diesem Anbieter ist die Aufnahme des Kredits nämlich schon ab einem Einkommen von 700 € möglich. Als Einkommen zählt hierbei auch das Arbeitslosengeld vom AMS.

Selbstständige zählen als schwierige Fälle bei der Vergabe von Kredit

Hinter der Selbstständigkeit stecken viele Risiken. Durch äußere Einflüsse wie unbezahlte Rechnungen oder verlängerte Projekte können Engpässe entstehen. Viele Banken haben ein Angebot für selbstständige Kreditnehmer. Dennoch scheitert es oftmals an der Liquidität. Die folgenden vier Kriterien erleichtern die Kreditaufnahme für Selbstständige:

• Unternehmen besteht länger als 24 Monate
• Sicherheiten wie Immobilen, Versicherungen oder Besitz (z.B. Maschinen)
• Gewinne in den letzten Jahren
• Keine Insolvenzanträge und KSV Einträge

Kredit Sofortzusage ohne Bonität in Österreich

Glücklicherweise gibt es heute viele Anbieter, die einen Kredit sofort und ohne Bonitätsprüfung vergeben. Die sogenannten Sofortkredite sind mit einer positiven Bonitätsbewertung einfach zu beantragen und werden meist auch ohne Probleme vergeben. Eine Sofortzusage ohne Bonität zu erhalten ist in Österreich äußerst schwierig, aber nicht unmöglich. Eine Möglichkeit ist zum Beispiel der Kleinkredit von cashper.at*. Dort kann man auch in schwierigen Fällen einen Kredit von bis zu 1.500 € aufnehmen. Die Betreiber von cashper.at haben nur eine Bedingung: Sie müssen dem Kreditnehmer zutrauen, dass er den Kredit auch zurückzahlen kann. Daher muss der Antragsteller mindestens 21 Jahre alt sein, den festen Wohnsitz in Österreich haben und mindestens 700 € verdienen.

Eine KSV Abfrage wird durchgeführt, jedoch sind die Ablehnungskriterien deutlich niedriger als bei Banken. Zusätzlich sind die Zinsen nicht so hoch wie bei privaten Anbietern. Deshalb stellt cashper.at einen guten Mittelweg zwischen günstigen Banken und einfachen Privatanbietern dar.

Bei Krediten ohne Bonität muss man jedoch auf einige Faktoren achten. Das Risiko des Kreditgebers ist sehr hoch. Daher werden oftmals überteuerte Konditionen verlangt. Bei einem Kredit mit Sofortzusage ohne Bonität muss man sich im Klaren sein, dass höhere Zinsen verlangt werden. Seröse Anbieter werden ohne Bonität ohnehin keine Kredite vergeben, da das Risiko dann unkalkulierbar wird. Am Besten nimmst du Abstand von diesen Angeboten, da es passieren kann dass du nur Gebühren zahlen musst ohne am Ende einen Kredit zu erhalten. 

Bei Krediten trotz negativer KSV muss man sich vor unseriösen Angeboten in Acht nehmen. Wenn der Kreditgeber wegen der schlechten Bonität eine hohe Vorauszahlung verlangt, sollten die Alarmglocken schellen.

Kredite in sehr schwierigen Fällen

Wenn man für die Banken als schwieriger Fall gilt, das private Umfeld keinen Kredit ermöglichen kann und auch ein Minikredit nicht mehr ausreicht, hat man ein schwerwiegendes Problem und kaum noch Möglichkeiten.

In diesem Fall muss man sich fragen, ob man die Kreditrate wirklich stemmen kann und ob eine andere Lösung nicht besser ist. Sollte man dennoch einen Kredit benötigen, können Kreditgeber im Ausland behilflich sein. Der Kreditschutzverband hat kein Mitspracherecht bei Kreditvergaben im Ausland. Beispielsweise kann man sich bei ausreichender Zahlungsfähigkeit in der Schweiz einen Kredit einholen. Ohne Zahlungsfähigkeit ist es dort jedoch auch aussichtslos. Die Schweizer Kredite sind meist teuer und mit hohen Zinssätzen verbunden. Deshalb sollte man diese Option nur bei sehr schwierigen Fällen in Betracht ziehen. Zum Beispiel, nachdem man sowohl bei der TF-Bank* als auch bei Cashper* bereits abgelehnt wurde.

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