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Le crédit même dans les cas difficiles en Autriche - 3 possibilités

Dans différentes situations de la vie, on a besoin d'un soutien financier. Les crédits peuvent être la solution parfaite pour cela. Mais cela devient difficile si les banques refusent la demande. Que l'on soit surpris par des factures, que les études durent plus longtemps que prévu ou que l'employeur se déclare en faillite de manière inattendue. Il existe de nombreux cas où l'on a soudainement besoin d'argent rapidement. La situation de vie et la solvabilité jouent le rôle le plus important dans l'octroi d'un crédit. Les retraités, les apprentis et les chômeurs sont souvent considérés comme des cas difficiles.. Une inscription KSV ou une mauvaise solvabilité compliquent également le projet. Cependant, il n'est pas impossible d'obtenir un Le crédit même dans des cas aussi difficiles en Autriche de recevoir.

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En tant que crédit, même dans les cas difficiles en Autriche, il y a principalement Mini-crédits ou spéciaux Cartes de crédit à ta disposition. Dans cet article, tu apprendras tout ce qu'il faut savoir sur les Octroi de crédit dans les cas difficiles en Autriche Tu dois savoir

Quand est-il difficile d'obtenir un crédit en Autriche ?

De nombreux critères doivent être remplis pour obtenir un crédit en Autriche. Pour les apprentis, les étudiants, les chômeurs, les retraités, les indépendants et les travailleurs en période d'essai, c'est d'emblée difficile. Ensuite, le montant du crédit joue un rôle décisif. Un apprenti avec par exemple 700.- ? Les fournisseurs comme Cashper* obtenir sans problème un crédit de 1 000 ? 1 500 ? Cependant, pour les sommes élevées, la plupart des demandes sont refusées. Les étudiants et les élèves ont d'autres problèmes. Sans bourse d'études, ils ne gagnent souvent pas d'argent. Heureusement, il existe différentes institutions qui permettent tout de même aux apprenants d'obtenir un crédit.

Obtenir un crédit en cas de difficultés en Autriche- Nos 3 possibilités

1ère carte de crédit TF Bank - obtenir un crédit en cas de difficultés en Autriche

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Avec la carte de crédit TF Bank, tu peux emprunter de l'argent gratuitement jusqu'à 51 jours. Au début, tu disposes d'environ 1 000 ? Selon ta solvabilité, cela peut être un peu plus ou un peu moins. Si tu paies tes mensualités à temps, la TF Bank augmente la limite de ta carte dès le deuxième et le troisième mois. En plus, tu reçois une assurance voyage gratuite à l'étranger.

Avantages de la TF MasterCard Gold

  • Rachats sans intérêts jusqu'à 51 jours
  • Jusqu'à 10 000 ? de prêts possibles
  • Augmentation automatique de la limite de crédit, si le remboursement est effectué dans les délais prévus
  • Assurance voyage gratuite
  • Pas de frais d'ouverture et pas de frais annuels
  • Pas de frais de monnaie étrangère à l'étranger
  • Demande possible avec une solvabilité moyenne
  • Paiement sans contact grâce à la puce NFC

Inconvénients de la TF MasterCard Gold

En plus de ses nombreux avantages, la carte de crédit de la TF Bank présente également quelques inconvénients qui font que son utilisation sans problème n'est possible que pour les personnes bien organisées :

  • Pas de prélèvement automatique du solde ouvert
  • Taux d'intérêt élevé en cas de paiement échelonné après 51 jours
  • Les retraits d'argent doivent être payés le 20 du mois, les paiements ultérieurs entraînent des frais élevés.
  • Pas d'application
  • Le PIN souhaité n'est pas possible
  • Pas de support de Google Pay ou Apple Pay possible
Visite la banque TF

2. carte de crédit Advanzia - obtenir un crédit en cas de difficultés en Autriche

Trustpilot : 4,5 étoiles sur plus de 13 100 évaluations

Chez Advanzia free, tu ne dois régler tes dépenses que 7 semaines plus tard. Ainsi, en retardant la date de remboursement, tu obtiens un Prêt sans intérêt jusqu'à 1 500 ?Tu peux l'utiliser comme alternative au mini-crédit en Autriche. Comme pour le mini-crédit Cashper, l'Advanzia free Card ne nécessite pas une excellente solvabilité. Si tu as un dossier KSV négatif, tu peux quand même obtenir l'Advanzia free Card. Néanmoins, le Le crédit Cashper a plus de chances d'être accordé dans des cas difficiles, que la carte Advanzia.

Avantages d'Advanzia Free

  • Carte de crédit gratuite Sans frais annuels
  • De plus, jusqu'à 1 500 euros Ligne de crédit possible
  • Tu recevras jusqu'à 7 semaines de prêt sans intérêt en retardant le remboursement.
    • Les transactions par carte de crédit ne doivent être réglées qu'à la fin du deuxième mois suivant. Si tu achètes quelque chose à la fin du mois avec la carte Advanzia free, tu as donc un prêt gratuit d'environ 7 à 8 semaines.
  • Même avec mauvaise solvabilité et Malgré une inscription négative au KSV possible dans certaines circonstances (autorisation à demander auprès de Cashper, moins problématique)
  • Néanmoins, une demande Sans emploi fixe possible
  • et une Possibilité de paiement partiel (en option) est également disponible
  • De plus, tu peux wl'échelle mondiale Retrait d'argent gratuit
  • et tu recevras une Assurance voyage gratuite Par-dessus le marché

Inconvénients d'Advanzia Free

  • La limite de disponibilité est faible au début
  • Une solvabilité au moins moyenne est une condition préalable à l'autorisation
  • Pas de paiement par prélèvement automatique, il faut donc être discipliné : Tu dois régler la facture par virement bancaire à partir du compte de facturation que tu as indiqué. Tu recevras la facture par e-mail au début du mois. Je te recommande de mettre un marqueur dans ton calendrier et d'appliquer une discipline stricte.
Visite Advanzia

3. le mini-crédit Cashper - obtenir un crédit en cas de difficultés en Autriche

eKomi : 4,7 étoiles sur plus de 2 500 évaluations

Jusqu'à 600 ? Même dans les cas les plus difficiles, tu peux emprunter de l'argent gratuitement via Cashper. Cashper est l'un des fournisseurs de mini-crédits les plus connus en Autriche. Et ce n'est pas sans raison, car l'offre d'emprunter de l'argent gratuitement est unique.

  • Avec un mini-crédit de Cahsper, emprunter de l'argent devient possible même dans les cas difficiles en Autriche. Emprunte facilement jusqu'à 1 500 ? malgré une inscription KSV négative et une mauvaise solvabilité !
  • Pour les apprentis, les étudiants, les chômeurs, les retraités, les indépendants et les travailleurs en période d'essai
  • Cashper est bon marché (jusqu'à 600 ? de crédit, c'est même gratuit), paie rapidement et octroie des crédits aux Autrichiens malgré les inscriptions KSV
  • Pallier à 15, 30 ou 60 jours avec un mini-crédit
  • 100 - 1.500 ? seront Même dans les cas difficiles viré immédiatement sur le compte

Avantages du mini-crédit cashper en Autriche

  • Tu peux emprunter gratuitement des petits montants jusqu'à 600 euros pendant 30 jours.
  • Autorisation en cas de mauvaise solvabilité et de caractéristiques KSV négatives
  • Taux d'intérêt plus bas que les alternatives par carte de crédit
  • Demande Sans emploi fixe possible
  • Seulement 700 ? de revenu minimum nécessaire, toutes les autres banques refusent depuis longtemps.

Inconvénients du mini-crédit Cashper en Autriche

  • Les options spéciales telles que le paiement immédiat et l'option 2 versements sont très coûteuses.
Visite Cashper

 

Vérification du crédit : un obstacle insurmontable pour la plupart des banques si le crédit doit être accordé même dans des cas difficiles en Autriche.

Les critères généraux d'évaluation constituent un autre aspect. Avant qu'une banque n'accorde un crédit, le demandeur est examiné de près. Une preuve de revenu constitue déjà un obstacle pour beaucoup. Le paiement du crédit doit être assuré par un salaire régulier. Le montant doit également correspondre au revenu de l'emprunteur. Si tu ne peux pas te permettre le crédit, tu ne l'obtiendras pas. Dans les cas difficiles, il est possible d'avoir recours à une Cautionnement aider par des tiers. En outre, les garanties telles que les voitures, les biens immobiliers, les actions ou les assurances peuvent avoir un effet positif sur la solvabilité.

Carte de crédit Advanzia comme alternative au mini-crédit Cashper en Autriche

Le site Carte de crédit Advanzia Free est plus avantageux pour les montants supérieurs à 600 ? et donc préférable au mini-crédit Cashper : Si tu paies toutes les mensualités dans les délais, tu obtiendras un prêt gratuit jusqu'à 7 semaines avec la carte Advanzia. Qui est une très bonne Alternative au crédit Cashper. Le Mini-crédit Cashper pour l'Autriche est toujours imbattable pour les montants de crédit inférieurs à 600 ? Il faut savoir qu'Advanzia refuse les personnes ayant une mauvaise solvabilité, ce qui n'est pas le cas des autres. Cashper ne fait pas.

Carte de crédit TF Bank*. comme alternative au mini-crédit Cashper en Autriche
L'offre de TF Bank est similaire à celle d'Advanzia sur de nombreux points. Tu reçois également une carte de crédit avec une solvabilité moyenne. La limite de crédit peut s'élever jusqu'à 10 000 ? A 10 000 ?, peut-on encore parler d'alternative pour un mini-crédit ? Quoi qu'il en soit, la plupart des clients avec une solvabilité moyenne obtiendront probablement autour de 1 000 ?, c'est pourquoi cela n'est de toute façon pas pertinent. La limite de crédit est mise à ta disposition gratuitement jusqu'à 51 jours. Après cette période, une discipline de fer est nécessaire pour ne pas tomber dans le piège de l'endettement, car toutes les factures doivent être payées manuellement sans prélèvement automatique. En cas de retard, tu risques de payer des intérêts très élevés.

Que fait l'association de protection des crédits ? 

Depuis 1870, le Association de protection du crédit pour la sécurité dans le monde financier. L'organisation peut être comparée à la ?Association de protection pour la garantie générale des crédits? (SCHUFA) et la société suisse ?Centre d'information sur le crédit? (ZEK) peut être comparée. L'association de protection du crédit gère une immense base de données sur la solvabilité. Elle ne collecte pas seulement des données sur les particuliers, mais aussi sur les entreprises, assurant ainsi la transparence. Une inscription KSV fournit des informations sur les antécédents de paiement de la personne ou de l'entreprise.

Comment obtenir une inscription KSV ? 

En cas d'inscription négative au KSV, il devient déjà plus difficile d'obtenir un crédit. Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles on obtient une inscription négative :

  • Procédure d'insolvabilité
  • Saisie ou vente forcée
  • Abus de cartes
  • Rappels de paiement impayés
  • Compte courant régulièrement à découvert

Ces entrées comptent comme Cas difficiles bLes crédits sont accordés en fonction de la situation. Dès qu'il y a un risque pour les banques, elles refusent la demande. En même temps, chaque banque en Autriche effectue une recherche KSV avant d'approuver un crédit. C'est pourquoi, si tu as un KSV négatif, tu ne pourras pas obtenir de crédit auprès d'une banque en Autriche. Néanmoins, en tant que cas difficile, tu as d'autres possibilités.

4 possibilités d'obtenir un crédit dans des cas difficiles malgré une inscription KSV

Prêts personnels

Prêts personnels peuvent aider la personne concernée à se sortir du pétrin, car on les obtient souvent malgré l'inscription au KSV. Dans ce cas, il faut d'abord demander de l'aide à la famille et aux amis. Comme ces prêts sont accordés sur la base de la confiance, la solvabilité et donc l'inscription KSV ne jouent aucun rôle.

Avec un  Crédit sans inscription KSV le KSV n'est pas interrogé. Il faut simplement pouvoir prouver que l'on peut payer le crédit.

Les demandes de crédit sans KSV ne sont généralement acceptées que par les banques étrangères. Une inscription négative au KSV n'a pas forcément de conséquences négatives directes. Une vérification de la solvabilité peut être positive malgré une inscription KSV si, par exemple, les crédits passés ont toujours été payés à temps. De plus, toutes les inscriptions négatives au KSV ne sont pas pertinentes pour l'octroi d'un crédit. Par exemple, si tu as un mauvais score KSV en raison de nombreuses cartes de crédit, tu pourras obtenir un crédit même auprès des banques autrichiennes. A condition que tu aies toujours payé toutes tes dettes à temps.

Des fournisseurs comme Cashper* sont une bonne alternative aux crédits sans inscription KSV de Suisse en raison des coûts moins élevés et des durées courtes.

Cas particulier difficile : obtenir des crédits malgré le chômage

Le chômage est souvent une surprise et peut toucher n'importe qui. Le facteur décisif pour l'octroi d'un crédit est d'une part la durée du chômage et d'autre part la relation avec le prêteur. Comme la banque doit délivrer un crédit sur la base de la confiance dans ce cas difficile, il faut d'abord essayer auprès de sa banque habituelle. Les chances sont nettement plus élevées auprès de la banque habituelle, car elle a déjà recueilli des informations importantes sur l'emprunteur depuis des années. S'il n'y a pas eu de problèmes de paiement dans le passé, rien ne devrait s'opposer à l'octroi du crédit.

Dennoch können diese Kredite in sehr schwierigen Fällen abgelehnt werden. Viele Alternativen bleiben dann nicht mehr. Als Nächstes sollte man unbedingt sein privates Umfeld fragen. Falls auch diese Option wegfällt, bleibt noch der Kredit von Anbietern wie Cashper*. Bei diesem Anbieter ist die Aufnahme des Kredits nämlich schon ab einem Einkommen von 700 ? möglich. Als Einkommen zählt hierbei auch das Arbeitslosengeld vom AMS.

Selbstständige zählen als schwierige Fälle bei der Vergabe von Kredit

Hinter der Selbstständigkeit stecken viele Risiken. Durch äußere Einflüsse wie unbezahlte Rechnungen oder verlängerte Projekte können Engpässe entstehen. Viele Banken haben ein Angebot für selbstständige Kreditnehmer. Dennoch scheitert es oftmals an der Liquidität. Die folgenden vier Kriterien erleichtern die Kreditaufnahme für Selbstständige:

  • Unternehmen besteht länger als 24 Monate
  • Sicherheiten wie Immobilen, Versicherungen oder Besitz (z.B. Maschinen)
  • Gewinne in den letzten Jahren
  • Keine Insolvenzanträge und KSV Einträge

Kredit Sofortzusage ohne Bonität in Österreich

Glücklicherweise gibt es heute viele Anbieter, die einen Kredit sofort und ohne Bonitätsprüfung vergeben. Die sogenannten Sofortkredite sind mit einer positiven Bonitätsbewertung einfach zu beantragen und werden meist auch ohne Probleme vergeben. Eine Sofortzusage ohne Bonität zu erhalten ist in Österreich äußerst schwierig, aber nicht unmöglich. Eine Möglichkeit ist zum Beispiel der Kleinkredit von cashper.at*. Dort kann man auch in schwierigen Fällen einen Kredit von bis zu 1.500 ? aufnehmen. Die Betreiber von cashper.at haben nur eine Bedingung: Sie müssen dem Kreditnehmer zutrauen, dass er den Kredit auch zurückzahlen kann. Daher muss der Antragsteller mindestens 21 Jahre alt sein, den festen Wohnsitz in Österreich haben und mindestens 700 ? verdienen.

Eine KSV Abfrage wird durchgeführt, jedoch sind die Ablehnungskriterien deutlich niedriger als bei Banken. Zusätzlich sind die Zinsen nicht so hoch wie bei privaten Anbietern. Deshalb stellt cashper.at einen guten Mittelweg zwischen günstigen Banken und einfachen Privatanbietern dar.

Bei Krediten ohne Bonität muss man jedoch auf einige Faktoren achten. Das Risiko des Kreditgebers ist sehr hoch. Daher werden oftmals überteuerte Konditionen verlangt. Bei einem Kredit mit Sofortzusage ohne Bonität muss man sich im Klaren sein, dass höhere Zinsen verlangt werden. Seröse Anbieter werden ohne Bonität ohnehin keine Kredite vergeben, da das Risiko dann unkalkulierbar wird. Am Besten nimmst du Abstand von diesen Angeboten, da es passieren kann dass du nur Gebühren zahlen musst ohne am Ende einen Kredit de recevoir. 

Bei Krediten trotz negativer KSV muss man sich vor unseriösen Angeboten in Acht nehmen. Wenn der Kreditgeber wegen der schlechten Bonität eine hohe Vorauszahlung verlangt, sollten die Alarmglocken schellen.

Kredite in sehr schwierigen Fällen

Wenn man für die Banken als schwieriger Fall gilt, das private Umfeld keinen Kredit ermöglichen kann und auch ein Minikredit nicht mehr ausreicht, hat man ein schwerwiegendes Problem und kaum noch Möglichkeiten.

In diesem Fall muss man sich fragen, ob man die Kreditrate wirklich stemmen kann und ob eine andere Lösung nicht besser ist. Sollte man dennoch einen Kredit benötigen, können Kreditgeber im Ausland behilflich sein. Der Kreditschutzverband hat kein Mitspracherecht bei Kreditvergaben im Ausland. Beispielsweise kann man sich bei ausreichender Zahlungsfähigkeit in der Schweiz einen Kredit einholen. Ohne Zahlungsfähigkeit ist es dort jedoch auch aussichtslos. Die Schweizer Kredite sind meist teuer und mit hohen Zinssätzen verbunden. Deshalb sollte man diese Option nur bei sehr schwierigen Fällen in Betracht ziehen. Zum Beispiel, nachdem man sowohl bei der TF-Bank* als auch bei Cashper* bereits abgelehnt wurde.


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