Comparatif des cartes de crédit : les meilleures cartes de crédit dans le comparateur
Trouve dans notre Comparaison des cartes de crédit die ideale Karte für dich. Hier findest du Kreditkarten aller wichtigen Banken im Vergleich. Der Kreditkarten Vergleich ist natürlich kostenlos und unverbindlich. Vergleiche daher jetzt die Konditionen der besten Kreditkarten Österreichs und spare bares Geld.
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Eine Kreditkarte erfüllt drei Funktionen gleichzeitig. Eine Kreditkarte ermöglicht dir Sans argent liquide dans le monde entier payer en faisant ses courses Espèces retirer au distributeur automatique et en ligne faire du shopping.
Dabei gibt es unterschiedliche Kreditkartentypen. Bei manchen Kreditkarten musst du die Beträge über eine Überweisung selbst ausgleichen. Pour d'autres cartes, cela se produit automatique par le biais d'un prélèvement automatique. Troisièmement, il y a les cartes de crédit qui ont une fonction de paiement. Fonction de paiement partiel Le montant dû n'est donc que partiellement prélevé et le reste est remboursé par un crédit.
In unserem Kreditkarten-Vergleich findest du einige Kreditkarten, welche vollständig kostenlos, also ohne Jahresgebühr sind.
Teurere Kreditkarten haben oft zusätzliche Features für deine Sicherheit mit on board. Hierzu zählen Reise-, Mietwagen- oder Auslandskrankenversicherungen.
Der Kreditkarten Vergleich gibt dir einen ersten Überblick über verfügbare Kreditkarten und deren Konditionen in Österreich. Unterhalb des Kreditkartenvergleichs findest du die unsere Empfehlungen für die besten Kreditkarten.
Cartes recommandées dans le comparatif des cartes de crédit
1. TF Bank Mastercard Gold est notre recommandation du comparatif des cartes de crédit
Mit der TF Bank Kreditkarte kannst du bis zu 51 Tage kostenlos Geld leihen. Am Anfang stehen dir etwa 1.000 € zur Verfügung. Je nach Bonität kann das auch etwas mehr oder weniger sein. Wenn du deine Raten pünktlich bezahlst, erhöht die TF-Bank dein Kartenlimit aber bereits im zweiten und dritten Monat. Obendrauf erhältst du eine kostenlose Reiseversicherung im Ausland.
Ähnlich wie bei der Advanzia Kreditkarte musst du bei der Carte de crédit TF Masterbank Gold deine Umsätze erst viel später begleichen: Die Bank gibt dir ein Délai de paiement gratuit de 51 jours. Si tu paies ta facture de carte de crédit dans le délai imparti, il n'y a donc pas d'intérêts ou de frais pour le petit crédit. C'est pourquoi la carte de crédit de la TF Bank est également idéale comme carte de paiement. Alternative aux mini-crédits de Cashper ou Cashpresso.
De plus, la TF Bank MasterCard ohne Eröffnungskosten oder Jahresgebühr. Même le retrait d'argent en Fremdwährung ist kostenlosLa carte peut donc aussi être utilisée für Reisende est bien adapté. De plus, il y a une Assurance voyage gratuite Par-dessus le marché.
Positiv zu erwähnen ist auch die automatische Erhöhung des Kreditrahmens, wenn man seine Raten pünktlich zahlt. So erhielt folgende Nutzerin im ersten Monat ein Kartenlimit von 1.000 € welches sie fristgemäß zurückzahlte. Zwei Monate später gestattete ihr die TF Bank bereits 2.400 € Kredit über die Kreditkarte, welche bei fristgemäßer Rückzahlung ohne Kosten bleiben.
Bei der Beantragung der Kreditkarte wird deine Bonität über eine KSV Abfrage geprüft, eine Bewilligung ist aber auch bei mittlerer Bonität möglich. Die TF Bank wird bei mittlerer Bonität deinen Kreditrahmen anpassen und deinen Antrag häufig dennoch genehmigen. Wenn du einen Minikredit bei schlechter Bonität benötigst, geht eigentlich kein Weg an Casper Österreich* passé.
Die TF Mastercard Gold, hat ähnliche Nachteile wie die Advanzia free Kreditkarte. Der schwerwiegendste Nachteil besteht darin, dass Rechnungen der Kreditkarte jeden Monat händisch überwiesen werden müssen. Wenn du eine Rechnung zu spät bezahlst, kommen hohe Zinsen auf dich zu, welche schnell zur Kostenfalle werden können. Die TF Bank Kreditkarte eignet sich daher nur als echte Alternative zu Cashpher, wenn du gut planen kannst und Zahlungen zuverlässig und pünktlich zurückzahlen kannst.
Avantages de la TF MasterCard Gold
- Zinsfreie Einkäufe bis zu 51 Tage
- Bis zu 10.000 € an Darlehen möglich
- Automatische Erhöhung des Kreditrahmens, bei fristgemäßer Rückzahlung
- Assurance voyage gratuite
- Keine Eröffnungsgebühr und keine Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr im Ausland
- Beantragung bei mittlerer Bonität möglich
- Paiement sans contact grâce à la puce NFC
Inconvénients de la TF MasterCard Gold
En plus de ses nombreux avantages, la carte de crédit de la TF Bank présente également quelques inconvénients qui font que son utilisation sans problème n'est possible que pour les personnes bien organisées :
- Pas de prélèvement automatique du solde ouvert
- Taux d'intérêt élevé en cas de paiement échelonné après 51 jours
- Bargeldabhebungen müssen zum 20.ten eines Monats bezahlt werden, spätere Zahlungen führen zu hohen Kosten
- Pas d'application
- Wunsch-PIN nicht möglich
- Keine Unterstützung von Google Pay oder Apple Pay möglich
Comparaison des cartes de crédit : Advanzia free
Chez Advanzia free musst du deine Ausgaben erst 7 Wochen später begleichen. Somit erhältst du durch den verzögerten Rückzahlungstermin ein zinsfreies Darlehen von bis zu 1.500 €, was als Alternative zum Minikredit in Österreich genutzt werden kann. Zudem erhältst du 25 € Startguthaben. Comme pour le Cashper Minikredit ist für die Advanzia Free Card keine ausgezeichnete Bonität erforderlich. Wenn du einen negativen Entrée KSV tu peux quand même obtenir la carte Advanzia free. Néanmoins, le Cashper Kredit in schwierigen Fällen plutôt que la carte Advanzia.
Dabei sind Minikredite mit Beträgen bis 1.500 € über die Advanzia Kreditkarte bei fristgemäßer Rückzahlung gebührenfrei. Der Anbieter ist daher unsere Top-Empfehlung als Alternative für Minikredite in Österreich bis 1.500 €.
Avantages d'Advanzia Free
- 25 € Startguthaben
- Carte de crédit gratuite ohne Jahresgebühr
- De plus, jusqu'à 1 500 euros Kreditrahmen möglich
- Dabei erhältst du ein bis zu 7 semaines de prêt sans intérêt durch verzögerte Rückzahlung.
- Kreditkartenumsätze müssen erst zum Ende des übernächsten Monats beglichen werden. Wenn du am Monatsende etwas mit der Advanzia free Card kaufst hast du somit ein kostenfreies Darlehen von etwa 7-8 Wochen.
- Même avec schlechter Bonität et Malgré une inscription négative au KSV unter Umständen möglich (Bewilligung ist bei Cashper, moins problématique)
- Néanmoins, une demande Sans emploi fixe möglich
- et une Teilzahlungsmöglichkeit (optional) steht ebenfalls zur Verfügung
- De plus, tu peux wl'échelle mondiale Retrait d'argent gratuit
- und erhältst eine Assurance voyage gratuite Par-dessus le marché
Inconvénients d'Advanzia Free
- Verfügungsrahmen am Anfang nur gering
- Mindestens mittlere Bonität ist Voraussetzung zur Bewilligung
- Keine Zahlung per Lastschrift, daher disziplinierter Umgang nötig: Tu dois régler la facture par virement bancaire à partir du compte de facturation que tu as indiqué. Tu recevras la facture par e-mail au début du mois. Je te recommande de mettre un marqueur dans ton calendrier et d'appliquer une discipline stricte.
Comparaison des cartes de crédit: A quoi dois-je faire attention ?
Comment obtenir ta carte de crédit
Die meisten Kreditkarten können weltweit eingesetzt werden. Das beudetet: Egal ob du dich in Österreich, Deutschland oder China befindest – du kannst Geld abheben.
Quelles sont les différences entre les cartes de crédit ?
Le type de carte de crédit le plus populaire est la „klassische Kreditkarte“. Celle-ci fonctionne selon le système de facturation. Pendant le mois, tu peux retirer autant que ce que tu as convenu auparavant avec le fournisseur. A la fin du mois, tu reçois un décompte de la société de carte de crédit, que tu dois ensuite payer.
Une alternative est par exemple Carte de débit. Dans ce cas, l'argent retiré est immédiatement retiré du compte courant du propriétaire. Ici, on n'attend donc pas la facture, mais on paie immédiatement. Aussi Cartes prépayées sind erhältlich. Hier ist der Name Programm: Man zahlt im Vorraus nach dem Guthabenprinzip.
Il n'y a que des différences minimes entre les différents fournisseurs. Celles-ci sont indiquées dans le comparateur.
Welche großen & internationalen Kartenanbieter gibt es?
Le marché des sociétés de cartes de crédit se divise en fait en à peine 4 grands fournisseurs. Les autres sont de petits fournisseurs régionaux qui n'émettent leurs cartes que dans certaines régions du monde.
Die größten 4 Kreditkartenanbieter sind American Express, Diners Club, Visa und MasterCard.
Le plus ancien fournisseur de cartes de crédit est Diners Club. Diners Club est déjà présent en Allemagne depuis 1954. Ensuite, il y a eu American Express (1958) et MasterCard (1975). Visa n'est disponible que depuis 1980.
Für die Ausstellung der einzelnen Kreditkarten sind Banken zuständig. Die Kreditkartenunternehmen müssen nur dafür sorgen, dass der Zahlungsverkehr problemlos funktioniert.
Comment obtenir une carte de crédit ?
Wer eine Kreditkarte bekommen möchte, der muss einige Voraussetzungen erfüllen. Einerseits ist es wichtig, dass man Volljährig ist und über einen Wohnsitz in Österreich verfügt. Andererseits wird von der Bank eine Bonitätsprüfung durchgeführt.
Dabei wird die Wahrscheinlichkeit überprüft, ob man einen Kredit zurückzahlen kann. Bei einem negativen Ergebnis wird es mit größter Wahrscheinlichkeit zu keiner Ausstellung einer Kreditkarte kommen.
Von dieser Kreditwürdigkeitsbewertung hängt auch der maximale Kreditrahmen ab.
Meist bewegt sich der Kreditrahmen für Privatpersonen im Bereich zwischen 1.500 und 4.500€.
Comment fonctionnent les cartes de crédit ?
Nachdem man die Kreditkarte bekommen hat, wird’s Zeit für die erste Transaktion! Egal ob im Geschäft oder beim Bankomaten – nachdem man die Karte in den Schlitz gesteckt hat, läuft in den Kartennetzwerken im Hintergrund einiges ab.
Zuallererst wird beim Kreditkartenanbieter überprüft, ob die Daten, die auf der Karte gesichtert sind, überhaupt stimmen.
Une fois que tu es autorisé, le processus proprement dit commence. La banque du commerçant ou du distributeur de billets informe la banque du client du montant retiré. Cela se passe en quelques secondes. Si tout est en ordre et que tous les systèmes confirment la transaction, le processus d'achat/retrait est terminé.
Comparaison des cartes de crédit: FAQ
D'autres questions et réponses brèves sur le sujet
En combien de temps recevrai-je ma carte de crédit ?
La demande et la confirmation de la carte de crédit se font généralement en quelques minutes, voire en quelques heures. C'est encore plus rapide sur Internet.
Nach der Beantragung muss man in etwa 2-3 Wochen auf den Erhalt der Kreditkarte warten. Dieser Wert hängt vor allem von der Bank ab – mal geht’s schneller, mal langsamer.
Wer die Karte besonders schnell erhalten möchte, der sollte sich für eine Debitkarte entscheiden. Dort entfällt die Kreditwürdigkeitsprüfung, da die Abhebungen einfach direkt vom Girokonto passieren.
Quel sera le montant de ma limite de crédit ?
Das ist abhängig vom monatlichen Einkommen und von etwaigen Einträgen bei Bonitätsprüfern.
Je „sauberer“ man ist – das bedeutet hohes Einkommen, keine vorhandenen Bonitätsprobleme – desto höher wird der Kreditrahmen sein. Wenn man schon längere Zeit Kunde bei einer Bank ist, dann sollte es im Grunde kein Problem sein, den Rahmen zu erhöhen.
Welche Kreditkarte eignet sich fürs Reisen?
Wer viel reist, der benötigt logischerweise eine Kreditkarte, die überall einsetzbar ist. Während manche Anbieter nur in einigen Ländern der Erde operieren, sind die größeren Unternehmen fast überall vertreten.
Si l'on ne regarde que les fournisseurs, VISA est probablement la carte de crédit qui est la plus souvent acceptée. Mais en plus du fournisseur de la carte de crédit, il faut aussi regarder les offres des banques.
Pour les voyageurs, il existe souvent des offres spéciales où les retraits à l'étranger sont gratuits et où il y a quelques autres avantages intéressants. Nous te conseillons de te renseigner directement auprès de la banque ou de consulter le site Internet de la banque.
