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In verschiedenen Lebenssituationen benötigt man finanzielle Unterstützung. Kredite können dafür die perfekte Lösung sein. Schwierig wird es aber, falls die Banken den Antrag ablehnen. Egal ob man von Rechnungen überrascht wird, das Studium doch länger dauert als geplant oder der Arbeitgeber unerwartet Insolvenz anmeldet. Es gibt viele Fälle in denen plötzlich schnell Geld benötigt wird. Die Lebenssituation und Bonität spielen bei der Kreditvergabe die wichtigste Rolle. Rentner, Auszubildende und Arbeitslose werden oft als schwierige Fälle angesehen. Ein KSV Eintrag oder eine schlechte Bonität erschweren auch das Vorhaben. Dennoch ist es nicht unmöglich einen Kredit in schwierigen Fällen zu erhalten. In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige, was du über die Kreditvergabe bei schwierigen Fällen in Österreich wissen musst.

Wann ist es in Österreich schwierig einen Kredit zu bekommen?

Viele Kriterien müssen erfüllt sein, um einen Kredit in Österreich zu erhalten. Für Auszubildende, Studenten, Arbeitslose, Rentner, Selbstständige und Arbeiter in der Probezeit ist es von vorneherein schwierig. Als Nächstes spielt die Kredithöhe eine entscheidende Rolle. Ein Azubi mit beispielsweise 700.- € Nettoverdienst wird bei Anbietern wie Cashper* problemlos einen Kredit von 1.000 – 1.500 € erhalten. Bei hohen Summen werden die meisten Anträge jedoch abgelehnt. Weitere Probleme haben Studenten und Schüler. Ohne Stipendium verdienen sie oftmals kein Geld. Glücklicherweise gibt es verschiedene Institutionen, die den Lernenden trotzdem einen Kredit ermöglicht.

Kredit in schwierigen Fällen in Österreich benötigt?

Mit einem Minikredit wird’s möglich:
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Für Auszubildende, Studenten, Arbeitslose, Rentner, Selbstständige und Arbeiter in der Probezeit

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100 – 1.500 € werden auch in schwierigen Fällen sofort aufs Konto überwiesen

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Ein weiterer Aspekt sind die allgemeinen Bewertungskriterien. Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, wird der Antragssteller genauestens überprüft. Ein Einkommensnachweis stellt für viele schon eine Hürde dar. Die Kreditrate muss durch regelmäßiges Gehalt gesichert sein. Auch die Summe muss zu dem Einkommen des Kreditnehmers passen. Wer sich den Kredit gar nicht leisten kann, bekommt ihn auch nicht. Bei schwierigen Fällen kann auch eine Bürgschaft durch Dritte aushelfen. Des Weiteren können sich Sicherheiten wie Autos, Immobilien, Aktien oder Versicherungen positiv auf die Bonität auswirken.

Was macht der Kreditschutzverband? 

Seit 1870 sorgt der Kreditschutzverband für Sicherheit in der Finanzwelt. Die Organisation kann mit der deutschen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (SCHUFA) und der Schweizer „Zentralstelle für Kreditinformationen“ (ZEK) verglichen werden. Der Kreditschutzverband führt eine immense Datenbank über Bonitätsdaten. Er sammelt nicht nur Daten über Privatpersonen, sondern auch über Firmen und sorgt so für Transparenz. Ein KSV Eintrag liefert Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten der Person oder des Unternehmens.

Wie bekommt man einen KSV Eintrag? 

Bei einem negativen KSV Eintrag wird es schon schwieriger einen Kredit zu erhalten. Es gibt viele Gründe wie man einen negativen Eintrag erhält:

  • Insolvenzverfahren
  • Pfändung oder Zwangsversteigerung
  • Kartenmissbrauch
  • Unbezahlte Mahnungen
  • Regelmäßig überzogenes Girokonto

Diese Einträge zählen als schwierige Fälle bei der Kreditvergabe. Sobald ein Risiko für die Banken besteht, lehnen sie den Antrag ab. Gleichzeitig führt jede Bank in Österreich eine KSV Abfrage durch, bevor sie einen Kredit genehmigt. Deshalb wird man mit negativem KSV Eintrag keinen Kredit von einer Bank in Österreich erhalten. Dennoch hat man als schwieriger Fall weitere Möglichkeiten.

4 Möglichkeiten einen Kredit in schwierigen Fällen trotz KSV Eintrag zu erhalten

Privatkredite

Privatkredite können dem Betroffenen aus der Patsche helfen, da man sie oftmals trotz KSV Eintrag erhält. Deshalb sollte man in diesem Fall zuerst bei der Familie und bei Freunden nach Unterstützung fragen. Da diese Kredite auf Vertrauensbasis gegeben werden, spielt die Bonität und dadurch auch ein KSV Eintrag keine Rolle.

Kredit mit Bürgen gemeinsam abschließen

Kredite mit einem bonitätsstarken Bürgen sind eine weitere Möglichkeit trotz negativem KSV Eintrag einen Kredit in Österreich zu erhalten. Dabei haftet der Bürge für die Kreditsumme mit. Daher ist es in diesem Fall egal, ob deine Bonität ein schwieriger Fall ist oder nicht: Es zählt die Bonität des Bürgen. Wenn du einen Freund oder Verwandten mit festem Job und gutem Einkommen als Bürgen gewinnen kannst, steht der Kreditvergabe auch in schwierigen Fällen nichts mehr im Weg.

Nachteilig ist beim Kredit mit Bürgen anzumerken, dass das Verhältnis zum Bürgen in Mitleidenschaft gezogen werden kann, falls du in Zahlungsschwierigkeiten gerätst. Bei einem Kredit mit Bürgen, wird dein Geldproblem nämlich auch zum Problem deines befreundeten Bürgen. So kannst du am Ende beides verlieren.

Minikredite trotz KSV Eintrag erhalten

Bei Minikrediten stehst du hingegen auf eigenen Füßen. Daher sind diese Kredite die einfachste Möglichkeit in schwierigen Fällen schnell und unproblematisch an Geld zu kommen. Diese Kredite werden auch bei negativem KSV Eintrag und schlechter Bonität vergeben von Anbietern wie Cashper* vergeben. Ein weiterer Vorteil der Minikredite liegt in schwierigen Fällen darin, dass der Kredit bis 600 € vollständig gebührenfrei bleibt. Alternativen zum Anbieter Cashper findest du auch in unserer Vergleichsliste.

Kredit ohne KSV Eintrag aus der Schweiz

Bei einem  Kredit ohne KSV Eintrag wird die KSV nicht abgefragt. Man muss lediglich belegen können, dass man die Kreditrate bezahlen kann.

Kreditanträge ohne KSV werden normalerweise nur von ausländischen Banken bewilligt. Dabei muss ein negativer KSV Eintrag nicht direkt negative Auswirkungen haben. Eine Bonitätsprüfung kann trotz KSV Eintrag positiv ausfallen, wenn beispielsweise vergangene Kredite immer rechtzeitig bezahlt wurden. Des Weiteren sind nicht alle negativen KSV Einträge für die Vergabe des Kredits relevant. Wenn du z.B. einen schlechten KSV Score aufgrund zahlreicher Kreditkarten hast, wirst du auch von Österreicher Banken einen Kredit bekommen. Vorausgesetzt, dass du alle Schulden immer rechtzeitig beglichen hast.

Anbieter wie Cashper* sind aufgrund der niedrigeren Kosten und kurzen Laufzeiten eine gute Alternative zu Krediten ohne KSV Eintrag aus der Schweiz.

Schwieriger Sonderfall: Kredite trotz Arbeitslosigkeit erhalten

Die Arbeitslosigkeit kommt oftmals überraschend und kann jeden treffen. Entscheidend für die Kreditvergabe ist zum einen die Dauer der Arbeitslosigkeit und zum anderen die Beziehung zum Kreditgeber. Da die Bank in diesem schwierigen Fall einen Kredit auf Vertrauensbasis ausstellen muss, sollte man es zuerst bei der eigenen Hausbank versuchen. Die Chance ist bei der Hausbank deutlich höher, da sie bereits seit Jahren wichtige Informationen über den Kreditnehmer gesammelt hat. Falls in der Vergangenheit keine Zahlungsprobleme gegeben hat, sollte der Kreditvergabe nichts im Wege stehen.

Dennoch können diese Kredite in sehr schwierigen Fällen abgelehnt werden. Viele Alternativen bleiben dann nicht mehr. Als Nächstes sollte man unbedingt sein privates Umfeld fragen. Falls auch diese Option wegfällt, bleibt noch der Kredit von Anbietern wie Cashper*. Bei diesem Anbieter ist die Aufnahme des Kredits nämlich schon ab einem Einkommen von 700 € möglich. Als Einkommen zählt hierbei auch das Arbeitslosengeld vom AMS.

Selbstständige zählen als schwierige Fälle bei der Vergabe von Kredit

Hinter der Selbstständigkeit stecken viele Risiken. Durch äußere Einflüsse wie unbezahlte Rechnungen oder verlängerte Projekte können Engpässe entstehen. Viele Banken haben ein Angebot für selbstständige Kreditnehmer. Dennoch scheitert es oftmals an der Liquidität. Die folgenden vier Kriterien erleichtern die Kreditaufnahme für Selbstständige:

  • Unternehmen besteht länger als 24 Monate
  • Sicherheiten wie Immobilen, Versicherungen oder Besitz (z.B. Maschinen)
  • Gewinne in den letzten Jahren
  • Keine Insolvenzanträge und KSV Einträge

Kredit Sofortzusage ohne Bonität in Österreich

Glücklicherweise gibt es heute viele Anbieter, die einen Kredit sofort und ohne Bonitätsprüfung vergeben. Die sogenannten Sofortkredite sind mit einer positiven Bonitätsbewertung einfach zu beantragen und werden meist auch ohne Probleme vergeben. Eine Sofortzusage ohne Bonität zu erhalten ist in Österreich äußerst schwierig, aber nicht unmöglich. Eine Möglichkeit ist zum Beispiel der Kleinkredit von cashper.at*. Dort kann man auch in schwierigen Fällen einen Kredit von bis zu 1.500 € aufnehmen. Die Betreiber von cashper.at haben nur eine Bedingung: Sie müssen dem Kreditnehmer zutrauen, dass er den Kredit auch zurückzahlen kann. Daher muss der Antragsteller mindestens 21 Jahre alt sein, den festen Wohnsitz in Österreich haben und mindestens 700 € verdienen.

Eine KSV Abfrage wird durchgeführt, jedoch sind die Ablehnungskriterien deutlich niedriger als bei Banken. Zusätzlich sind die Zinsen nicht so hoch wie bei privaten Anbietern. Deshalb stellt cashper.at einen guten Mittelweg zwischen günstigen Banken und einfachen Privatanbietern dar.

Bei Krediten ohne Bonität muss man jedoch auf einige Faktoren achten. Das Risiko des Kreditgebers ist sehr hoch. Daher werden oftmals überteuerte Konditionen verlangt. Bei einem Kredit mit Sofortzusage ohne Bonität muss man sich im Klaren sein, dass höhere Zinsen verlangt werden. Seröse Anbieter werden ohne Bonität ohnehin keine Kredite vergeben, da das Risiko dann unkalkulierbar wird. Am Besten nimmst du Abstand von diesen Angeboten, da es passieren kann dass du nur Gebühren zahlen musst ohne am Ende einen Kredit zu erhalten. 

Bei Krediten trotz negativer KSV muss man sich vor unseriösen Angeboten in Acht nehmen. Wenn der Kreditgeber wegen der schlechten Bonität eine hohe Vorauszahlung verlangt, sollten die Alarmglocken schellen.

Kredite in sehr schwierigen Fällen

Wenn man für die Banken als schwieriger Fall gilt, das private Umfeld keinen Kredit ermöglichen kann und auch ein Kleinkredit nicht mehr ausreicht, hat man ein schwerwiegendes Problem und kaum noch Möglichkeiten. In diesem Fall muss man sich fragen, ob man die Kreditrate wirklich stemmen kann und ob eine andere Lösung nicht besser ist. Sollte man dennoch einen Kredit benötigen, können Kreditgeber im Ausland behilflich sein. Der Kreditschutzverband hat kein Mitspracherecht bei Kreditvergaben im Ausland. Beispielsweise kann man sich bei ausreichender Zahlungsfähigkeit in der Schweiz einen Kredit einholen. Ohne Zahlungsfähigkeit ist es dort jedoch auch aussichtslos. Die Schweizer Kredite sind meist teuer und mit hohen Zinssätzen verbunden. Deshalb sollte man diese Option nur bei sehr schwierigen Fällen in Betracht ziehen.

Kredit in schwierigen Fällen in Österreich benötigt?

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